Под наем днес, свое жилище утре: сметката за първата вноска

Сумата, която трябва да имате в брой

От 1 октомври 2024 г. Българската народна банка ограничава жилищните кредити: заемът е до 85% от стойността на имота, вноската до 50% от дохода, срокът до 30 години. Банката може да прави изключения само за малка част от кредитите си, затова планирайте с 15%, а не с 10%. Ако искате по-ниска вноска по кредита, 20% (€23 600) е по-спокойната цел.

Разходите по сделката често се забравят. В тях влизат местният данък при придобиване (в София ставката е 3%, проверете актуалното решение на Столичния общински съвет), нотариалната такса, вписването, банковите такси и оценката, понякога и комисионна на агенция. Ориентирът от 3,5% е за случай без агенция. Ако купувате чрез посредник, добавете неговата комисионна.

Колко месеца при различна месечна сума

При €400 на месец сумата се събира за 55 месеца, малко над четири години. При €200 отнема 110 месеца, тоест девет години, а през това време цените няма да стоят на място. Затова месечната сума е най-важната променлива: двойно повече спестени пари скъсяват пътя наполовина, докато никаква лихва по депозит не може да направи същото.

Сметнете своя срок

Последният ред често стряска: за годините на спестяване плащате наем, сравним с вноската, която събирате. Това не значи, че наемът е хвърлени пари. Той е цената на покрива през тези години, точно както лихвата по кредита ще бъде цената на парите после.

Наемът срещу лихвата: два различни разхода

Ако сравнявате наема с вноската по кредит, сравнявайте честно: от вноската само главницата е ваша, лихвата е разход като наема. Добавете данък сгради, такса смет, застраховка и ремонти. Подробната сметка е в наръчника за наем или кредит, а тук ни интересува пътят до деня, в който изобщо ще имате избор.

Кога по-евтината квартира ускорява целта

Разликата между боксониера за €400 в кв. Люлин 5 и за €560 в кв. Център е €160 на месец. При спестявания от €400 това е 40% повече всеки месец и цели две години по-рано до вноската. Сметката обаче има и друга страна: ако по-далечната квартира ви струва час повече път на ден, такси вечер или кола, печалбата се стопява.

• Сметнете наема плюс транспорта, не само наема.
• Проверете дали по-евтиният квартал има градски транспорт до работата ви без прекачване.
• Сравнете сметките: по-старият блок без изолация може да ви върне разликата през зимата.
• Не сменяйте квартира, ако разходите по преместването изяждат половин година спестявания.

За разходите, които не се виждат в наема, вижте месечния бюджет на човек, който живее сам, а за момента на смяната кога си струва да смените квартирата.

Общи принципи без инвестиционен съвет

• Отделете парите за вноската от парите за ежедневието. Смесените пари се харчат.
• Резервен фонд от няколко месечни разхода идва преди вноската: загубена работа не бива да ви връща на нула.
• Ако държите парите в инструмент с риск, помислете какво става, ако той падне точно в годината на покупката. Това е въпрос към лицензиран консултант, не към нас.
• Поискайте от банката предварителна оценка на кредитоспособността година преди покупката, за да знаете колко ще ви отпусне.

Статията съдържа сметки и общи принципи, а не персонален финансов или инвестиционен съвет.

Има и среден път, при който част от наема отива към покупката. Той е рядък и с уговорки, описани в наръчника за наем с опция за покупка.

Нашата оценка: спестяване под наем

Често задавани въпроси

Наемите по квартали

Числата по-долу са медианният наем на едностайно жилище; „≈“ означава оценка от съседните квартали.

• кв. Малинова долинанаем €515
• кв. Белите брезинаем €400
• кв. Павловонаем €500
• кв. Оборищенаем €540
• кв. Люлин 5наем €350
• кв. Манастирски ливадинаем €550
• кв. Люлин 3наем €400
• кв. Симеоновонаем €520
• кв. Люлин 10наем €450
• кв. Хиподруманаем €550

Всички 136 квартала → · Села и градове около София → · Таблица с наемите →

По темата

• Наем или кредит
• Бюджет за сам човек
• Наем с опция за покупка
• Смяна на квартирата
• Доходност от боксониера
• Купувате, където живеете